Afore: qué es y cómo consultar tu estado de cuenta

Casi todas las personas con empleo formal tienen una Afore, aunque muchas nunca la han revisado. Ahí se acumula el dinero de tu retiro, y entender cómo funciona te ayuda a saber si tu ahorro va por buen camino. Te explico qué es, cómo se conecta con tu cuenta individual y cómo consultar tu estado de cuenta.

Qué es una Afore

Afore significa Administradora de Fondos para el Retiro. Es la empresa autorizada que administra tu cuenta individual dentro del Sistema de Ahorro para el Retiro, o SAR. Las Afores están reguladas y supervisadas por la CONSAR, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro.

Cada trabajador tiene una cuenta individual con un número de seguridad social. En esa cuenta se registran las aportaciones que hacen el patrón y el Gobierno, según corresponda, y los rendimientos que se generan. Puedes elegir la Afore que administre tu cuenta y cambiarte de una a otra, siempre con las reglas y plazos que establece la CONSAR.

Qué significa tu estado de cuenta

El estado de cuenta es el resumen de tu ahorro para el retiro. Te muestra cuánto tienes acumulado, desglosado por subcuentas, por ejemplo la de retiro, cesantía en edad avanzada y vejez, y la de vivienda, que administra el Infonavit. También registra las aportaciones recientes y las comisiones que te cobra la Afore.

Las comisiones son un punto que conviene revisar. Se cobran por administrar tu cuenta y su forma de cálculo puede variar entre Afores. Los porcentajes vigentes se consultan en la CONSAR, porque cambian con el tiempo.

Cómo consultarlo paso a paso

1. Ten a la mano tu CURP y tu número de seguridad social, que aparece en tu estado de cuenta o en tu constancia del IMSS.
2. Entra al portal o a la aplicación de tu Afore, o a los canales de consulta que publica la CONSAR. Busca la opción de estado de cuenta.
3. Revisa el saldo total, las aportaciones de los últimos meses y el detalle de las comisiones.
4. Guarda o imprime el documento. Si notas aportaciones que no reconoces, comunícate con tu Afore y, si no obtienes respuesta, acude a la CONSAR o a la CONDUSEF.

Qué hacer después de consultar

Una revisión anual basta para la mayoría de las personas. Compara tu saldo con lo que esperabas según tus aportaciones y pregúntate si la Afore que tienes te conviene en comisiones y rendimientos. Como ejemplo ilustrativo: si ganas $15,000 a la quincena y tu patrón aporta de forma regular, tu cuenta debería crecer mes con mes; si no lo hace, es buena señal para revisar tus datos de empleo. Antes de cambiar de Afore, consulta en la CONSAR la información comparativa vigente.

Un error común es pensar que la Afore sólo importa cuando te jubilas. En realidad, cada año de aportaciones y rendimientos construye tu saldo final, y las comisiones que pagas se acumulan durante todo ese tiempo. Por eso conviene revisar tu estado de cuenta desde tus primeros empleos, aunque el retiro parezca lejano. Cada revisión te toma pocos minutos y te da una idea clara de hacia dónde va tu ahorro.

Si trabajaste en distintas empresas, revisa que todas tus aportaciones aparezcan asociadas a tu número de seguridad social. Si notas faltantes, tu Afore y el IMSS pueden orientarte sobre cómo corregirlo, y es mejor hacerlo mientras los datos de cada empleo todavía son fáciles de comprobar.